Previdenza privata: scopri come scegliere l'opzione migliore

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Dobbiamo prepararci per il futuro e Private Pension è il nostro alleato. Nel caso della finanza non è diverso: avere i soldi raccolti negli anni e la previdenza sociale, attraverso l'Istituto Nazionale della Previdenza Sociale (INSS), è uno dei modi per avere la previdenza privata. C'è anche la possibilità di ricevere tutto in un'unica rata.

La maggior parte delle persone utilizza la previdenza sociale come reddito supplementare. Ma ci sono altre opzioni su come vuoi avere una pensione privata, in quanto puoi decidere il momento e quanto applicare al mese e il momento del riscatto.

Con l'intenso cambiamento delle regole pensionistiche, si raccomanda alle persone di cercare ciò che è più redditizio. Ma, in generale, è meglio avere un importo mensile risparmiato per andare in pensione facilmente in futuro. Pertanto, questo articolo ti mostrerà i diversi modi per pianificare in privato. Andiamo?!

Scopri preziosi consigli per organizzare la tua pensione privata

Qual è il tuo stile di consumo? Cosa vuoi è avere un vantaggio fiscale? O solo un reddito da mantenere? Vedi sotto per alcuni suggerimenti su queste e altre domande in relazione all'argomento.

Trova il tuo profilo. Per le persone che desiderano fare la propria pensione, c'è l'opzione del reddito fisso, meno influenzato dalle variazioni dell'economia, in parole povere. Un altro modo sono i fondi azionari, buoni per gli investitori e per le persone che conoscono il mercato finanziario. Ma il reddito fisso ha una battuta d'arresto, poiché la generazione di reddito tende ad essere inferiore, anche con un rischio basso. Se invece la pensione privata è a reddito variabile, le persone possono avere un reddito più elevato, anche con un rischio elevato.
Modalità: il Free Benefit Generating Plan (PGBL) o il Free Benefit Generating Life (VGBL). L'opzione PGBL è consigliata per coloro che dichiarano l'imposta sul reddito (IR) per intero, poiché il tuo contributo può arrivare fino a 12% di reddito lordo. Le persone che optano per il VGBL, invece, in genere, sono esenti da imposta o dichiarano l'imposta sul reddito in modo semplice, con imposte solo sulle somme che hanno contribuito.
Regime fiscale: tassazione regressiva o progressiva. Nella forma regressiva (detta anche 'definitiva'), l'IR è a carico di chi dichiara l'imposta e, pertanto, non è compensabile nella dichiarazione. Nella modalità progressiva, invece, le persone riscattano 15% dall'IR, in base al valore del piano che la persona sceglie al momento dell'adesione al piano pensionistico privato.

Sulla definizione degli obiettivi con la pensione privata

Se pianifichi come otterrai la tua pensione privata, dovresti anche scegliere di avere i tuoi guadagni pensionistici in guadagni interi o mensili. Ancora, c'è l'opzione del riscatto nella forma a vita, cioè fino alla morte della persona che ha la pensione in modalità privata.

Se non sei interessato al guadagno personale, tieni presente che la sicurezza sociale può anche finanziare un progetto di educazione dei bambini o persino un piano fiscale. Quest'altra applicazione, più finanziaria, ha un vantaggio, in quanto non ha ritenzione IR o addebiti su ciò che produce.

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Inoltre, la portabilità è un altro fattore di personalizzazione in relazione alle pensioni private. Analizzare cosa succede alla tua vita e cambiare il modo in cui vuoi investire è importante. Infine, la scelta di un nuovo istituto non comporta nuove tasse, né crea il mal di testa di dover investire nuovamente i valori, con tutto il processo pieno di burocrazia.

Scopri come scegliere il miglior istituto finanziario per la tua pensione

Prendersi cura di un piano pensionistico richiede di scegliere una banca affidabile che sappia gestire bene le risorse che hai investito. Pertanto, l'istituto prescelto deve sforzarsi di offrirti il piano più redditizio, tenendo conto delle regole finanziarie in vigore.

Ciò che fa la differenza nei soldi che metti nella tua pensione è il modo in cui la banca opera con le risorse che hai fornito. Non dimenticare però: tutte le persone che hanno una pensione privata possono mettere i loro soldi in un altro piano di un altro istituto, se lo desiderano, senza commissioni e costi aggiuntivi.

Tuttavia, è importante osservare se l'istituto finanziario che stai scegliendo per la tua pensione personale è collegato alla Sovrintendenza nazionale alla previdenza complementare (Previc) e alla Sovrintendenza alle assicurazioni private (Susep). I due organismi hanno il compito di certificare e valutare l'attività delle società finanziarie, oltre che di consentire loro di operare.

Scopri altri tipi di investimenti a reddito fisso

Oltre a PGBL e VGBL, le persone interessate ad avere una pensione privata possono contare sulla tesoreria IPCA+. Questa modalità è una combinazione di un'ampia inflazione al consumo con tassi prefissati. In altre parole, il governo offre un'obbligazione per le pensioni private, la cui caratteristica principale è che aumenta di valore in base al ritmo dell'economia.

La scadenza minima per la tesoreria IPCA+ può essere di almeno 5 anni. Inoltre, le persone possono versare contributi bassi per questo tipo di investimento, senza così tanti rischi finanziari.

Altri noti investimenti a reddito fisso sono le lettere di credito immobiliare (LCI) e le lettere di credito agricolo (LCA). Gli investimenti di queste altre modalità sono investiti in immobili nel settore agroalimentare e il reddito realizzato con essi dipende dal Certificato di Deposito Interbancario (CDI). Tuttavia, l'investimento è più costoso, sia in LCI che in LCA.