Pension privée - Apprenez à choisir la meilleure option

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Nous devons préparer l'avenir et Private Pension est notre allié. Dans le cas de la finance, ce n'est pas différent : avoir l'argent collecté au fil des ans et la sécurité sociale, par l'intermédiaire de l'Institut national de la sécurité sociale (INSS), est l'un des moyens d'avoir une sécurité privée. Il y a aussi la possibilité de tout recevoir en un seul versement.

La plupart des gens utilisent la sécurité sociale comme revenu complémentaire. Mais il existe d'autres options sur la façon dont vous souhaitez avoir une pension privée, car vous pouvez décider du moment et du montant à appliquer par mois et du moment du rachat.

Avec le changement intense des règles de retraite, il est recommandé aux gens de rechercher ce qui est le plus rentable. Mais, en général, il est préférable d'avoir un montant mensuel qui est épargné pour pouvoir facilement prendre sa retraite à l'avenir. Par conséquent, cet article vous montrera les différentes façons de planifier en privé. Allons-y?!

Voir de précieux conseils pour organiser votre pension privée

Quel est votre style de consommation ? Que voulez-vous, c'est avoir un avantage fiscal? Ou juste un revenu à conserver ? Voir ci-dessous pour quelques conseils sur ces questions et d'autres en rapport avec le sujet.

Trouvez votre profil. Pour les personnes qui souhaitent constituer leur propre pension, il existe l'option d'un revenu fixe, moins affecté par les variations de l'économie, grosso modo. Une autre façon est dans les fonds d'actions, bon pour les investisseurs et pour les personnes qui connaissent le marché financier. Mais les titres à revenu fixe ont un revers, car la génération de revenus a tendance à être plus faible, même avec un faible risque. Par contre, si le régime de retraite privé est à revenu variable, les gens peuvent avoir un revenu plus élevé, même avec un risque élevé.
Modalité : le Plan Générateur d'Avantages Gratuits (PGBL) ou la Vie Génératrice d'Avantages Gratuits (VGBL). L'option PGBL est recommandée pour ceux qui déclarent l'Impôt sur le Revenu (IR) en totalité, car votre cotisation peut aller jusqu'à 12% de revenu brut. En revanche, les personnes qui optent pour la VGBL, en général, sont exonérées d'impôt ou déclarent l'impôt sur le revenu de manière simple, avec des impôts uniquement sur les sommes qu'elles ont versées.
Régime fiscal : imposition dégressive ou progressive. Dans la forme régressive (appelée aussi "définitive"), l'IR est imputé à la personne qui déclare la taxe et ne peut donc pas être imputé dans la déclaration. En revanche, en mode progressif, les gens rachètent 15% à l'IR, selon la valeur du régime que la personne choisit lors de son adhésion au régime de retraite privé.

À propos de la définition d'objectifs avec une pension privée

Si vous planifiez la façon dont vous allez obtenir votre retraite privée, vous devriez également choisir d'avoir vos revenus de pension en totalité ou en revenus mensuels. Toujours est-il qu'il existe l'option de rachat sous la forme viagère, c'est-à-dire jusqu'au décès de la personne qui a la retraite en mode privé.

Si vous n'êtes pas intéressé par le gain personnel, sachez que la sécurité sociale peut également financer un projet d'éducation des enfants, voire un plan fiscal. Cette autre application, plus financière, a un avantage, car elle n'a pas de rétention d'IR ni de charges sur ce qu'elle rapporte.

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De plus, la portabilité est un autre facteur de personnalisation par rapport aux retraites privées. Il est important d'analyser ce qui arrive à votre vie et de changer la façon dont vous voulez investir. Enfin, le choix d'une nouvelle institution n'entraîne pas de nouvelles taxes, ni ne crée le casse-tête de devoir investir à nouveau les valeurs, avec tout le processus plein de bureaucratie.

Apprenez à choisir la meilleure institution financière pour votre retraite

Prendre soin d'un régime de retraite vous oblige à choisir une banque fiable qui sait bien gérer les ressources que vous avez investies. Par conséquent, l'établissement choisi doit s'efforcer de vous apporter le plan le plus rentable, compte tenu des règles de financement en vigueur.

Ce qui fait une différence dans l'argent que vous mettez dans votre pension, c'est la façon dont la banque fonctionne avec les ressources que vous avez fournies. Cependant, n'oubliez pas : toutes les personnes qui ont une pension privée peuvent placer leur argent dans un autre régime d'une autre institution, si elles le souhaitent, sans frais ni frais supplémentaires.

Cependant, il est important d'observer si l'institution financière que vous choisissez pour votre pension personnelle est liée à la Surintendance nationale des pensions complémentaires (Previc) et à la Surintendance des assurances privées (Susep). Les deux organismes sont chargés de certifier et d'évaluer les activités des sociétés financières, en plus de leur permettre de fonctionner.

Découvrez d'autres types de placements à revenu fixe

En plus du PGBL et de la VGBL, les personnes intéressées par une pension privée peuvent compter sur la trésorerie IPCA+. Cette modalité est une combinaison d'inflation à la consommation au sens large avec des taux préfixés. En d'autres termes, le gouvernement propose une obligation pour la retraite privée, dont la principale caractéristique est d'augmenter en valeur en fonction du rythme de l'économie

La maturité minimale pour la trésorerie IPCA+ peut être d'au moins 5 ans. De plus, les gens peuvent apporter de faibles contributions pour ce type d'investissement, sans trop de risques financiers.

Les autres placements à revenu fixe bien connus sont les lettres de crédit immobilier (LCI) et les lettres de crédit agricole (LCA). Les investissements de ces autres modalités sont investis dans l'immobilier dans l'agro-industrie et les revenus réalisés avec eux dépendent du Certificat de Dépôt Interbancaire (CDI). Cependant, l'investissement est plus cher, que ce soit en LCI ou en LCA.